- Zweck und Geltungsbereich
Diese Richtlinie beschreibt die Massnahmen, die Zip Casino zur Verhinderung von Geldwäscherei, Terrorismusfinanzierung und sonstigen Finanzdelikten anwendet. Sie gilt für alle Nutzer, die ein Konto bei Zip Casino eröffnen oder Transaktionen durchführen, unabhängig von der Höhe der Beträge oder der Häufigkeit der Nutzung.
Zip Casino hat die einschlägigen schweizerischen Rechtsvorschriften einzuhalten, insbesondere das Bundesgesetz über die Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung (Geldwäschereigesetz, GwG) sowie die Geldwäschereiverordnung (GwV). Darüber hinaus orientiert sich Zip Casino an den Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF) und anwendbaren internationalen Standards zur Bekämpfung von Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung.
2. Regulatorische Grundlagen
2.1 Schweizerischer Rechtsrahmen
In der Schweiz unterliegen Spielbanken und Online-Glücksspielanbieter den Bestimmungen des GwG sowie des Bundesgesetzes über Geldspiele (BGS). Die Eidgenössische Spielbankenkommission (ESBK) ist die zuständige Aufsichtsbehörde für Spielbanken und überwacht die Einhaltung der Vorgaben zur Geldwäscheprävention und Kundenidentifikation. Zip Casino erfüllt die von der ESBK festgelegten Anforderungen an Identifikation, Dokumentation und Meldepflichten.
2.2 Internationale Standards
Zip Casino berücksichtigt die FATF-Empfehlungen sowie die einschlägigen Vorgaben der EU-Geldwäscherichtlinien (AMLDs), soweit diese für den Betrieb relevant sind. Transaktionen mit Bezug zu Hochrisikoländern oder zu Personen auf internationalen Sanktionslisten werden einer erweiterten Prüfung unterzogen.
3. Kundenidentifikation (KYC)
3.1 Identifikationspflicht bei Kontoeröffnung
Vor der Aktivierung eines Kontos bei Zip Casino sind Nutzer verpflichtet, ihre Identität nachzuweisen. Die Identifikation erfolgt anhand amtlicher, staatlich ausgestellter Dokumente. Zur Identifikation werden insbesondere akzeptiert:
- Reisepass
- Nationaler Personalausweis
- Führerausweis (sofern behördlich anerkannt)
Zusätzlich zur Identifikation ist der Wohnsitz nachzuweisen. Hierfür werden aktuelle Dokumente wie Wohnsitzbestätigungen, Kontoauszüge oder behördliche Schreiben akzeptiert, die nicht älter als drei Monate sind.
3.2 Altersverifikation
Zip Casino verifiziert das Alter jedes Nutzers im Rahmen des KYC-Prozesses. Die Nutzung des Angebots ist ausschliesslich volljährigen Personen gestattet. Konten, bei denen die Volljährigkeit nicht nachgewiesen werden kann, werden gesperrt.
3.3 Biometrische und digitale Verifikation
Im Rahmen des Identifikationsprozesses kann Zip Casino digitale Verfahren einsetzen, einschliesslich biometrischer Prüfungen und automatisierter Dokumentenverifizierung. Diese Verfahren dienen der Sicherstellung der Authentizität der eingereichten Unterlagen und der Zuordnung zu der betreffenden Person.
3.4 Erweiterte Sorgfaltspflichten (Enhanced Due Diligence, EDD)
Bei Nutzern, die als erhöhtes Risiko eingestuft werden, führt Zip Casino erweiterte Sorgfaltsprüfungen durch. Dies betrifft insbesondere:
- politisch exponierte Personen (PEPs) sowie deren unmittelbares Umfeld
- Nutzer aus Ländern auf der FATF-Greylist oder mit erhöhtem Geldwäscherisiko
- Nutzer mit ungewöhnlichen oder hochvolumigen Transaktionsmustern
- Nutzer, die als High Roller eingestuft werden
Im Rahmen der EDD können zusätzliche Informationen zur Herkunft der Mittel (Source of Funds, SOF) und zur Herkunft des Vermögens (Source of Wealth, SOW) angefordert werden.
4. Risikobasierter Ansatz
Zip Casino wendet einen risikobasierten Ansatz an. Jedem Nutzer wird auf Basis der verfügbaren Informationen ein Risikoprofil zugewiesen. Dieses Profil wird regelmässig aktualisiert und berücksichtigt insbesondere Faktoren wie geografische Herkunft, Transaktionsvolumen, Transaktionshäufigkeit und Verhaltensauffälligkeiten.
Nutzer mit erhöhtem Risikoprofil unterliegen einer intensiveren laufenden Überwachung. Bei einer Änderung des Risikoprofils können zusätzliche Dokumente oder Informationen angefordert werden.
5. Transaktionsüberwachung
Zip Casino überwacht Transaktionen fortlaufend auf Anzeichen ungewöhnlicher oder verdächtiger Aktivitäten. Zu den Indikatoren, die eine vertiefte Prüfung auslösen können, gehören insbesondere:
- ungewöhnlich hohe Einzahlungen oder Auszahlungen ohne erkennbaren wirtschaftlichen Hintergrund
- häufige Transaktionen knapp unterhalb definierter Schwellenwerte
- Transaktionen, die nicht dem bekannten Nutzerprofil entsprechen
- Versuche, die Identifikationspflicht zu umgehen
Das Transaktionsmonitoring erfolgt sowohl automatisiert als auch manuell durch das Compliance-Team von Zip Casino.
6. Meldepflichten
6.1 Verdachtsmeldungen
Zip Casino ist gesetzlich verpflichtet, bei begründetem Verdacht auf Geldwäscherei oder Terrorismusfinanzierung eine Verdachtsmeldung an die Meldestelle für Geldwäscherei (MROS) zu erstatten. Dies gilt auch für versuchte Transaktionen, die nicht abgeschlossen wurden, sofern ein Verdachtsmoment vorliegt.
6.2 Transaktionsschwellen
Für Bartransaktionen ab CHF 4’000 gelten in der Schweiz besondere Identifikationspflichten. Zip Casino wendet entsprechende Schwellenwerte im Rahmen der internen Compliance-Prozesse an.
7. Aufbewahrung von Unterlagen
Zip Casino bewahrt alle im Rahmen der KYC- und AML-Prozesse erhobenen Dokumente und Transaktionsdaten für einen Zeitraum von mindestens zehn Jahren nach Beendigung der Geschäftsbeziehung auf. Diese Aufbewahrungspflicht entspricht den Anforderungen des schweizerischen GwG.
Die aufbewahrten Unterlagen umfassen insbesondere:
- Identifikationsdokumente und Nachweise zum Wohnsitz
- Ergebnisse der Risikoprüfungen und Due-Diligence-Massnahmen
- Transaktionsaufzeichnungen und Monitoring-Protokolle
- Verdachtsmeldungen und interne Compliance-Berichte
8. Verbotene Handlungen und Ausschlüsse
Zip Casino lehnt Geschäftsbeziehungen mit folgenden Personen oder Einheiten ab:
- Personen oder Organisationen, die auf Sanktionslisten nationaler oder internationaler Behörden geführt werden
- Briefkastengesellschaften ohne erkennbare wirtschaftliche Substanz
- Personen, die nachweislich versuchen, Identifikationspflichten zu umgehen
- Personen, bei denen begründeter Verdacht auf Verbindungen zu kriminellen Organisationen oder Terrorismusfinanzierung besteht
Zip Casino ist berechtigt, Konten zu sperren oder Transaktionen zu blockieren, wenn entsprechende Verdachtsmomente vorliegen.
9. Compliance-Verantwortung
Zip Casino benennt einen verantwortlichen Compliance-Beauftragten, der die Einhaltung der Vorgaben zur Geldwäscheprävention und Kundenidentifikation überwacht. Dieser ist zuständig für die Schulung der Mitarbeitenden, die Durchführung interner Compliance-Reviews sowie die Koordination mit zuständigen Behörden.
Zip Casino führt regelmässige interne Überprüfungen der Compliance-Prozesse durch und unterzieht die AML-Systeme mindestens einmal jährlich einer externen Prüfung.
10. Änderungen dieser Richtlinie
Zip Casino behält sich das Recht vor, diese AML- und KYC-Richtlinie jederzeit anzupassen, insbesondere bei Änderungen der gesetzlichen Anforderungen oder regulatorischen Vorgaben. Nutzer werden über wesentliche Änderungen in geeigneter Form informiert. Die jeweils aktuelle Fassung dieser Richtlinie ist auf der Website von Zip Casino abrufbar.